Банки ЕС удвоили свое присутствие в реестре MiCA — до 80

Банки удвоили своё присутствие в реестре MiCA ЕС — до ~80 учреждений менее чем за три месяца, увеличив свою долю среди зарегистрированных криптопровайдеров почти до 23%.

Краткое содержание

• Число банков в реестре MiCA выросло с ~40 до ~80 с 26 июня по 16 сентября.

• Общее число зарегистрированных криптопровайдеров выросло с 243 до 349 за тот же период.

• Многие новые банковские записи поступили из Германии, включая региональные кооперативные банки и Deutsche Bank.

• Банки могут выйти на рынок MiCA через уведомительную процедуру, а не через стандартную заявку CASP.

Согласно анализу данных реестра Европейского органа по ценным бумагам и рынкам (ESMA), на 16 сентября банки составляли почти четверть всех зарегистрированных провайдеров криптоактивов — по сравнению с одной шестой частью на 26 июня.

Число банков в реестре выросло примерно на 100%, тогда как общее число провайдеров криптоактивов увеличилось лишь на ~44%. Таким образом, банки увеличили свою долю рынка, несмотря на продолжение входа на регулируемый рынок ЕС криптобирж, хранителей и других небанковских компаний.

Небанковские провайдеры по-прежнему составляют большинство реестра: их число выросло с ~203 до 269, но доля снизилась с ~84% до 77% из-за более быстрого роста числа банков.

Промежуточный реестр MiCA ESMA (обновлён 16 сентября) включает авторизованных или уведомлённых провайдеров, чьи данные предоставлены национальными регуляторами. ESMA публикует новую версию еженедельно, поэтому недавно одобренные или уведомлённые провайдеры могут отображаться с задержкой.

Вам также может быть интересно: Binance сохраняет планы по соответствию MiCA, несмотря на вмешательство Лагард

Рост участия в MiCA в значительной степени обусловлен немецкими банками

Многие новые банковские записи поступили из Германии: в реестр добавлены коммерческие банки, а также учреждения из сетей Volksbank, Raiffeisenbank и VR Bank.

Deutsche Bank входит в число крупнейших банков, готовящихся запустить регулируемые цифровые услуги. В среду банк объявил о планах предложить институциональным и корпоративным клиентам в ЕС услуги по хранению криптоактивов; представитель сообщил Cointelegraph, что одобрение MiCA для этой услуги ожидается в октябре.

Участие региональных кооперативных банков показывает, что расширение в Германии охватывает не только глобальные финансовые группы. Местные учреждения, уже обслуживающие розничных и корпоративных клиентов, также внедряют регулируемые криптосервисы в рамках существующих банковских структур.

В августе crypto.news сообщало о шести новых участниках из немецкой кооперативной банковской сети: Raiffeisenbank Aidlingen, Ihre Volksbank, VR Bank Mittelfranken Mitte, Volksbank Euskirchen, VR Bank Ried Überwald и Volksbank Backnang.

На тот момент в Германии насчитывалось 79 уполномоченных поставщиков услуг криптоактивов по сравнению с 35 во Франции и 29 в Нидерландах. Шесть новых добавлений увеличили общее число поставщиков в ЕС до 331, а ещё 18 — до 349 на реестр от 16 сентября.

Ранние заявки Германии включали Raiffeisenbank Falkenstein Wörth, Spar und Kreditbank Rheinstetten, VR Bank Augsburg Ostallgäu и JT Technologies. Бельгийская банковская дочерняя компания BNY также включена в реестр с разрешением на оказание услуг хранения и перевода криптоактивов.

Права на оказание услуг различаются у перечисленных учреждений. Включение в реестр не означает, что каждый поставщик может предлагать одни и те же продукты, поскольку MiCA отдельно регулирует хранение, переводы криптоактивов, торговые платформы, исполнение заказов, управление портфелем и обмен криптоактивов на денежные средства.

MiCA предусматривает отдельный путь входа для банков

Банки проходят не тот же процесс получения разрешения, что и компании, созданные специально для оказания криптосервисов.

Согласно статье 60 MiCA, кредитное учреждение ЕС может оказывать услуги криптоактивов после направления требуемой информации своему национальному регулятору не менее чем за 40 рабочих дней до начала деятельности. Криптонативная компания должна подать заявку на получение статуса поставщика услуг криптоактивов согласно статье 62.

Уведомление должно описывать намечаемые услуги банка и содержать информацию об управлении, внутреннем контроле, управлении рисками, мерах безопасности и защите активов клиентов. Регулятор проверяет полноту представленных материалов до начала оказания услуг.

Наличие действующей банковской лицензии не освобождает от операционных требований, связанных с хранением, торговлей или переводами криптоактивов. Однако это позволяет кредитному учреждению расширить свой регулируемый бизнес без полной подачи заявки CASP, требуемой для небанковских фирм.

Банки также входят в сектор с уже существующими командами по соблюдению норм, процедурами верификации клиентов, капиталом и системами отчётности. Криптокомпаниям приходится создавать или приобретать многие из этих же механизмов для получения и сохранения разрешения.

В июльском отчёте о затратах на соответствие MiCA отмечено, что текущие обязательства по управлению, капиталу, поведению на рынке, жалобам, кибербезопасности и противодействию отмыванию денег могут оказывать большее давление на небольшие компании. В отчёте говорится, что такие расходы могут побудить некоторые фирмы к партнёрствам с банками, поглощениям или продажам.

Комментируя сопоставимые правила, планируемые в Великобритании, партнёр Morgan Lewis Стивен Лайтстоун отметил, что криптофирмы будут «рассматриваться как любые обычные традиционные финансовые институты». Банки уже располагают многими системами управления и борьбы с финансовыми преступлениями, требуемыми такими режимами.

MiCA сократила разрыв между банками и криптофирмами

Система паспортизации MiCA позволяет уполномоченному поставщику обслуживать клиентов по всей ЕС после получения одобрения в одном государстве-члене, хотя национальные регуляторы по-прежнему отвечают за выдачу разрешений и получение уведомлений от банков.

Полное применение началось после окончания переходного периода ЕС 1 июля. ESMA предписала неразрешённым поставщикам прекратить соответствующие услуги, реализовать планы свёртывания и помочь клиентам перевести активы в уполномоченный бизнес или на самохостинговый кошелёк.

Более 3000 криптобизнесов работали через ранее действовавшие национальные системы регистрации, тогда как к маю лишь 194 получили одобрение MiCA. К 23 июля реестр достиг 309 поставщиков, в августе — 331, а к 16 сентября — 349.

В конце июня на долю банков пришлось около 40 из 243 записей. К середине сентября их число достигло примерно 80, то есть они обеспечили около 40 из 106 чистых добавлений за этот период.

Небанковские фирмы добавили примерно 66 записей за тот же период: по общему числу они остаются впереди, но по темпам роста — позади банков. Снижение их доли не означает, что поставщики покинули реестр в чистом выражении; это связано с более быстрым ростом числа банков.

Американские банки следуют иной регуляторной структуре

Американские банки также могут оказывать некоторые услуги цифровых активов, хотя в США отсутствует единая система авторизации и паспортизации, аналогичная MiCA.

В мае 2025 г. Управление контролёра валюты (OCC) уточнило полномочия по хранению для национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций. Интерпретационное письмо № 1184 подтвердило, что регулируемые учреждения могут исполнять покупки и продажи криптоактивов, находящихся на хранении, по поручению клиентов.

OCC также разрешает банкам передавать третьим сторонам разрешённые криптооперации, включая хранение и исполнение сделок, при условии соблюдения надлежащих мер контроля рисков, связанных с третьими сторонами. Учреждения по-прежнему обязаны обеспечивать безопасность этих услуг и соблюдать все применимые законы.

В отличие от MiCA, подход США предусматривает распределение надзора между федеральными и региональными органами в зависимости от типа учреждения, актива и оказываемой услуги. MiCA устанавливает единый регуляторный свод правил для охваченных криптосервисов в ЕС и позволяет уже регулируемым кредитным организациям выходить на рынок по упрощённой процедуре уведомления в течение 40 рабочих дней.

Подробнее: Binance запускает бессрочные валютные фьючерсы с круглосуточной торговлей и плечом 100x