بانکهای اتحادیه اروپا حضور خود در چارچوب MiCA را به ۸۰ نهاد دو برابر کردند
Tapbit Wireبانکها در کمتر از سه ماه، حضور خود را در ثبتنام MiCA اتحادیه اروپا به حدود ۸۰ مؤسسه دو برابر کردهاند و سهمشان از ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزی فهرستشده را به نزدیک ۲۳٪ افزایش دادهاند.
خلاصه
حضور بانکها در ثبتنام MiCA از حدود ۴۰ نهاد در ۲۶ ژوئن به حدود ۸۰ نهاد در ۱۶ سپتامبر افزایش یافته است.
تعداد کل ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزی فهرستشده در همین دوره از ۲۴۳ به ۳۴۹ رسیده است.
بسیاری از ثبتنامهای جدید بانکی از آلمان میآیند، از جمله بانکهای همکاریگر منطقهای و بانک دویچه.
بانکها میتوانند با فرآیند اطلاعرسانی (نه درخواست معمول CASP) وارد بازار MiCA شوند.
بر اساس تحلیل دادههای ثبتنام سازمان اوراق بهادار و بازارهای اروپایی (ESMA)، تا ۱۶ سپتامبر بانکها حدود یکچهارم از ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزی فهرستشده را تشکیل میدادند؛ در حالی که این رقم در ۲۶ ژوئن حدود یکششم بود.
تعداد بانکهای فهرستشده در این دوره حدود ۱۰۰٪ افزایش یافته، درحالیکه تعداد کل ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزی حدود ۴۴٪ رشد داشته است. بنابراین بانکها سهم بازار را افزایش دادهاند، حتی در حالی که صرافیها، ذخیرهکنندگان و سایر شرکتهای غیر بانکی نیز به بازار تنظیمشده اتحادیه اروپا وارد میشوند.
ارائهدهندگان غیر بانکی همچنان اکثریت ثبتنام را تشکیل میدهند. تعداد آنها از حدود ۲۰۳ به ۲۶۹ افزایش یافته، اما سهمشان از حدود ۸۴٪ به ۷۷٪ کاهش یافته است، زیرا بانکها با سرعت بیشتری وارد شدهاند.
ثبتنام موقت MiCA سازمان ESMA که آخرین بار در ۱۶ سپتامبر بهروزرسانی شده، شامل ارائهدهندگان خدمات مجاز یا اطلاعرسانیشده است که اطلاعاتشان توسط ناظران ملی ارسال شده است. ESMA هر هفته نسخهای جدید منتشر میکند؛ بنابراین ارائهدهندگان اخیراً مجوزیافته یا اطلاعرسانیشده ممکن است بلافاصله در آن ظاهر نشوند.
ممکن است به این مطلب نیز علاقهمند باشید: بایننس نقشههای MiCA خود را پس از گزارش مداخله لاگارد حفظ میکند
رشد MiCA عمدتاً ناشی از بانکهای آلمانی است
بسیاری از ثبتنامهای جدید بانکی از آلمان میآیند، از جمله بانکهای تجاری و نیز مؤسسات تابع شبکههای فولکسبانک، رایفایزنبانک و ویآر بانک کشور.
بانک دویچه یکی از بزرگترین بانکهایی است که اخیراً برای ارائه خدمات داراییهای دیجیتال تحت نظارت آماده میشود. این بانک روز چهارشنبه اعلام کرد که قصد دارد خدمات نگهداری ارزهای دیجیتال را برای مشتریان نهادی و شرکتی در اروپا ارائه دهد و یک سخنگو به کوینتلگراف گفت که انتظار دارد این خدمت در اکتبر مجوز MiCA را دریافت کند.
مشارکت بانکهای همکاریگر منطقهای نشان میدهد که گسترش آلمان محدود به گروههای مالی جهانی نیست. مؤسسات محلی که قبلاً مشتریان خرد و تجاری را خدمترسانی میکنند، نیز خدمات رمزی تنظیمشده را از طریق ساختارهای بانکی موجود خود ارائه میکنند.
در آگوست، وبسایت کریپتو.نیوز گزارش داد که شش بانک از شبکه بانکهای همکاریگر آلمان به ثبتنام اضافه شدهاند: رایفایزنبانک آیدلینگن، ایره فولکسبانک، ویآر بانک میتِلفرانکن میته، فولکسبانک اوسکیرشن، ویآر بانک رید اوبروالد و فولکسبانک باکنانگ.
در آن زمان، آلمان ۷۹ ارائهدهندهٔ مجاز خدمات داراییهای رمزنگاریشده داشت، در مقابل ۳۵ مورد در فرانسه و ۲۹ مورد در هلند. افزودن شش مورد جدید تعداد کل ارائهدهندگان در سطح اتحادیهٔ اروپا را به ۳۳۱ رساند، و سپس ۱۸ ارائهدهندهٔ دیگر این تعداد را تا تاریخ ۱۶ سپتامبر به ۳۴۹ رساند.
ورودهای اولیهٔ آلمان شامل بانکهای رایفایزنبانک فالکنشتاین ورت، اسپار اوند کردیتبانک راینستتن، ویآر بانک آوگسبورگ اوستآلگو و جیتی تکنولوژیز بود. ذیحساب بلژیکی بانک بیانوای نیز با اجازهٔ ارائهٔ خدمات نگهداری و انتقال داراییهای رمزنگاریشده وارد ثبتنام شده بود.
مجوزهای ارائهٔ خدمات بین مؤسسات ثبتشده متفاوت است. حضور در ثبتنام به معنای این نیست که همهٔ ارائهدهندگان میتوانند محصولات یکسانی ارائه دهند، زیرا مقررات میکا (MiCA) بهصورت جداگانه به نگهداری، انتقال داراییهای رمزنگاریشده، پلتفرمهای معاملاتی، اجرای سفارشات، مدیریت پرتفوی و تبادل داراییهای رمزنگاریشده با وجوه میپردازد.
میکا (MiCA) مسیر ورود جداگانهای برای بانکها در نظر گرفته است.
بانکها فرآیند اجازهدهی یکسانی را که شرکتهایی طراحی شدهاند که صرفاً برای ارائهٔ خدمات رمزنگاری ایجاد شدهاند، دنبال نمیکنند.
بر اساس مادهٔ ۶۰ میکا (MiCA)، یک مؤسسهٔ اعتباری اتحادیهٔ اروپا میتواند پس از ارسال اطلاعات لازم به ناظر ملی خود حداقل ۴۰ روز کاری قبل از آغاز فعالیت، خدمات داراییهای رمزنگاریشده را ارائه دهد. اما یک شرکت متخصص در حوزهٔ رمزنگاری باید بر اساس مادهٔ ۶۲ درخواست اجازهٔ فعالیت بهعنوان ارائهدهندهٔ خدمات داراییهای رمزنگاریشده را ثبت کند.
اعلامیه باید شامل توصیف خدماتی باشد که بانک قصد ارائهٔ آن را دارد و اطلاعاتی دربارهٔ حکمرانی، کنترلهای داخلی، مدیریت ریسک، ترتیبات امنیتی و حفاظت از داراییهای مشتریان را نیز در بر گیرد. ناظر پیش از شروع ارائهٔ خدمات، کاملبودن این اعلامیه را بررسی میکند.
اجازهٔ قبلی فعالیت بانکی، الزامات عملیاتی مربوط به نگهداری، معامله یا انتقال داراییهای رمزنگاریشده را از بین نمیبرد؛ اما این اجازه به یک مؤسسهٔ اعتباری امکان میدهد تا بدون انجام کلیهٔ فرآیند درخواست ارائهدهندهٔ خدمات داراییهای رمزنگاریشده (CASP) که برای شرکتهای غیر بانکی لازم است، دایرهٔ فعالیتهای تنظیمشدهٔ خود را گسترش دهد.
بانکها همچنین با تیمهای انطباق، رویههای تأیید هویت مشتریان، منابع سرمایهای و سیستمهای گزارشدهی از پیش موجود وارد این حوزه میشوند. اما شرکتهای رمزنگاری باید بسیاری از این کنترلها را برای دریافت و حفظ اجازهٔ فعالیت ایجاد یا تأمین کنند.
گزارشی منتشرشده در جولای نشان داد که هزینههای ادامهدار انطباق با میکا (MiCA) در حوزههای حکمرانی، سرمایه، رفتار بازار، شکایات، امنیت سایبری و مبارزه با پولشویی ممکن است فشار بیشتری بر ارائهدهندگان کوچک وارد کند. این گزارش اشاره کرد که چنین هزینههایی ممکن است برخی شرکتها را به دنبال همکاری با بانکها، ادغام یا فروش شرکت خود سوق دهد.
استیون لایتاستون، شریک شرکت مورگان لوئیس، در واکنش به قوانین مشابهی که در بریتانیا در دست اجراست، گفت شرکتهای رمزنگاری «مانند هر مؤسسهٔ مالی سنتی دیگری» رفتار خواهند شد. بانکها از پیش سیستمهای حکمرانی و مبارزه با جرائم مالی مورد نیاز در این نظامها را دارند.
میکا (MiCA) شکاف بین بانکها و شرکتهای رمزنگاری را کاهش داده است.
سیستم گذرنامهدهی (passporting) میکا (MiCA) به یک ارائهدهندهٔ مجاز اجازه میدهد تا پس از دریافت اجازهٔ فعالیت در یک کشور عضو، مشتریان را در سراسر اتحادیهٔ اروپا خدمترسانی کند؛ هرچند اعطای اجازهها و دریافت اعلامیههای بانکی همچنان بر عهدهٔ ناظران ملی است.
اجراي کامل پس از پایان دورهٔ انتقال اتحادیهٔ اروپا در ۱ جولای آغاز شد. ادارهٔ اوروبایی بازارهای اوراق بهادار (ESMA) از ارائهدهندگانی که اجازهٔ فعالیت نداشتند خواست تا خدمات تحت پوشش را متوقف کنند، برنامههای انحلال خود را اجرا کنند و به مشتریان در انتقال داراییها به یک کسبوکار مجاز یا کیف پول شخصی کمک کنند.
بیش از ۳۰۰۰ شرکت رمزنگاری از طریق سیستمهای ثبتنام ملی پیشین فعالیت میکردند، در حالی که تا ماه می فقط ۱۹۴ شرکت اجازهٔ میکا (MiCA) را دریافت کرده بودند. تعداد ارائهدهندگان در ثبتنام تا ۲۳ جولای به ۳۰۹، تا اوت به ۳۳۱ و تا ۱۶ سپتامبر به ۳۴۹ رسید.
تا اواخر ژوئن، حدود ۴۰ مورد از ۲۴۳ ورود ثبتشده متعلق به بانکها بود. تا اواسط سپتامبر این تعداد به حدود ۸۰ رسید؛ یعنی بانکها حدود ۴۰ مورد از ۱۰۶ ورود خالص در این دوره را تشکیل میدادند.
شرکتهای غیر بانکی در همین بازه زمانی حدود ۶۶ ورود اضافه کردند؛ بنابراین اگرچه از نظر تعداد کلی پیشتر هستند، اما نرخ رشد آنها کمتر از بانکهاست. کاهش سهم درصدی آنها به معنای خروج خالص ارائهدهندگان از ثبتنام نیست، بلکه ناشی از رشد سریعتر تعداد بانکهاست.
بانکهای آمریکایی از ساختار نظارتی متفاوتی پیروی میکنند.
بانکهای آمریکایی نیز میتوانند برخی از خدمات داراییهای دیجیتالی را ارائه دهند، اگرچه ایالات متحده معادلی برای چارچوب اجازهدهی واحد و گذرنامهدهی (passporting) میکا (MiCA) ندارد.
در ماه می ۲۰۲۵، ادارهٔ نظارت بر گردانندگان امور بانکی (OCC) اختیارات نگهداری داراییهای دیجیتالی را برای بانکهای ملی و انجمنهای پسانداز فدرال روشن کرد. نامهٔ تفسیری ۱۱۸۴ تأیید کرد که مؤسسات نظارتشده میتوانند در صورت دستور مشتریان، خرید و فروش داراییهای رمزنگاریشدهٔ نگهداریشده را انجام دهند.
کمیسیون امور بانکی (OCC) همچنین به بانکها اجازه میدهد فعالیتهای رمزنگاری مجاز، از جمله نگهداری و اجرای معاملات، را به شرکتهای سوم واگذار کنند؛ مشروط بر اینکه کنترلهای مناسب ریسک طرف سوم را حفظ کنند. مؤسسات باید این خدمات را بهصورت ایمن ارائه دهند و تمام قوانین قابل اعمال را رعایت کنند.
برخلاف مقررات MiCA، رویکرد ایالات متحده نظارت را میان آژانسهای فدرال و ایالتی، بسته به نوع مؤسسه، دارایی و خدمت درگیر، تقسیم میکند. در مقابل، MiCA خدمات رمزنگاری پوششدادهشده در اتحادیه اروپا را تحت یک مجموعه مشترک قوانین قرار میدهد و به مؤسسات اعتباری موجودِ تحت نظارت اجازه میدهد با روش اطلاعرسانی ۴۰ روز کاری وارد این حوزه شوند.
برای اطلاعات بیشتر: بایننس قراردادهای دائمی ارزی (FX) ۲۴/۷ با اهرم ۱۰۰ برابر را راهاندازی کرده است.
