چرا مدیرعامل کوینبیس میگوید شرکتهای کریپتو نباید از هوش مصنوعی دوری کنند
برایان آرمسترانگ، مدیرعامل کوینبیس، این ایده را که شرکتهای ارز دیجیتال برای بهرهمندی از رونق هوش مصنوعی باید بلاکچین را کنار بگذارند، به چالش کشیده است.
آرمسترانگ در پستی که در اواخر جولای ۲۰۲۶ در X منتشر شد، انتخاب بین ارز دیجیتال و هوش مصنوعی را «تفکر صفر و مجموع، کمیابی» توصیف کرد. استدلال او سرراست بود: هوش مصنوعی ممکن است هوش را فراهم کند، اما نرمافزارهای خودکار همچنان به راهی قابل اعتماد برای نگهداری ارزش، انجام پرداختها و تسویه تراکنشها نیاز دارند.
اینجاست که زیرساخت ارز دیجیتال میتواند نقشی ایفا کند.
این بحث با گسترش کار کوینبیس بر روی پرداختهای عامل هوش مصنوعی، کیف پولهای قابل برنامهریزی و پروتکل پرداخت x402، مورد توجه قرار گرفته است. در همین حال، چندین شرکت که در استخراج بیتکوین شروع به کار کردهاند، سرمایه خود را به سمت مراکز داده هوش مصنوعی هدایت میکنند و بحث گستردهتری را در مورد اینکه این دو صنعت کجا با هم رقابت میکنند و کجا میتوانند با هم همکاری کنند، ایجاد میکنند.
مدیرعامل کوینبیس درباره ارز دیجیتال و هوش مصنوعی چه گفت؟
برایان آرمسترانگ به فشار فزاینده بر کسبوکارهای ارز دیجیتال برای تغییر موقعیت خود به عنوان شرکتهای هوش مصنوعی پاسخ میداد.
به گفته مدیرعامل کوینبیس، ارز دیجیتال یک فناوری با کاربرد عمومی است نه یک دسته محصول واحد. او نقش بالقوه آن را با زیرساختهای بنیادی مانند برق و اینترنت مقایسه کرد. از این منظر، هوش مصنوعی ارز دیجیتال را کمتر مرتبط نمیکند. ممکن است دلایل جدیدی برای استفاده از آن ایجاد کند.
عاملهای هوش مصنوعی میتوانند اطلاعات را جستجو کنند، تصمیم بگیرند و وظایف را انجام دهند، اما نمیتوانند به طور مستقل از اکثر خدمات مالی سنتی به همان روشی که یک فرد یا کسبوکار ثبتشده میتواند، استفاده کنند. انتقال بانکی و شبکههای کارت نیز محدودیتهای عملی برای پرداختهای خودکار، فرامرزی و بسیار کوچک ایجاد میکنند.
استیبلکوینها و کیف پولهای بلاکچین مدل دیگری را ارائه میدهند. آنها میتوانند به طور مداوم کار کنند، از قوانین تراکنش قابل برنامهریزی پشتیبانی کنند و پرداختها را بدون نیاز به تأیید دستی برای هر اقدام، تسویه کنند.
بنابراین، موضع آرمسترانگ این نیست که ارز دیجیتال جایگزین امور مالی سنتی خواهد شد. استدلال او این است که ارز دیجیتال میتواند به یکی از لایههای پرداخت و تسویه مورد استفاده توسط نرمافزارهای خودکار تبدیل شود.
امور مالی مبتنی بر عامل (Agentic Finance) چیست؟
امور مالی مبتنی بر عامل به فعالیتهای مالی اشاره دارد که توسط عاملهای هوش مصنوعی تحت قوانین تعیینشده توسط کاربر یا سازمان آغاز یا مدیریت میشوند.
به عنوان مثال، یک عامل میتواند دسترسی به یک پایگاه داده را خریداری کند، هزینه ظرفیت محاسباتی ابری را بپردازد یا زمانی که شرایط بازار مشخصی برآورده میشود، تراکنش را اجرا کند. کاربر از قبل مجوزهای عامل، وجوه موجود و محدودیتهای هزینهاش را تعیین میکند.
کوینبیس همچنین هنگام بحث در مورد این بازار نوظهور از اصطلاح «AiFi» استفاده کرده است.
تمایز مهم این است که یک عامل هوش مصنوعی داراییها را به طور قانونی مالک نمیشود یا بدون پاسخگویی عمل نمیکند. این عامل به نمایندگی از یک فرد یا شرکت عمل میکند. هدف عملی، خودکارسازی وظایف مالی تأیید شده ضمن حفظ کنترل انسانی، سوابق تراکنش و بررسیهای انطباق است.
کوینبیس برای عاملها ایده را فراتر از تئوری میبرد
کوینبیس در ژوئن ۲۰۲۶ «کوینبیس برای عاملها» (Coinbase for Agents) را معرفی کرد. این سرویس به یک عامل هوش مصنوعی اجازه میدهد تا به حساب کوینبیس متصل شده و فعالیتهای منتخب را در محدودههای تعیینشده توسط کاربر انجام دهد.
یک عامل میتواند یک سبد دارایی مجزا، حداکثر اندازه تراکنش و مجوزهای خاصی به آن اختصاص داده شود. کوینبیس میگوید تراکنشها همچنان مشمول کنترلهای نظارت و انطباق آن هستند.
این ساختار میتواند از معاملات خودکار، پرداختها و گردش کار خزانهداری پشتیبانی کند. همچنین راهی برای محدود کردن میزان سرمایهای که یک عامل میتواند در صورت بروز مشکل به آن دسترسی داشته باشد، به کاربران میدهد.
«کوینبیس برای عاملها» هنوز یک محصول اولیه است و اقدامات احتیاطی نمیتواند هر ریسک عملیاتی را از بین ببرد. دستورالعملهای نادرست، اعتبارنامههای به خطر افتاده یا دستکاری ورودیهای عامل همچنان میتواند منجر به تراکنشهای ناخواسته شود. کاربران باید ابزارهای مالی خودکار را به عنوان نرمافزارهای کنترلشده در نظر بگیرند تا تصمیمگیرندگان مالی مستقل.
چگونه x402 میتواند پرداخت بین عاملهای هوش مصنوعی را فعال کند
بخش مهم دیگر استراتژی کوینبیس، x402 است، یک پروتکل پرداخت باز که حول کد وضعیت HTTP 402 «نیاز به پرداخت» ساخته شده است.
تحت این مدل، یک وبسایت یا API میتواند قبل از ارائه سرویس، درخواست پرداخت کند. یک عامل هوش مصنوعی مجاز درخواست را دریافت میکند، پرداخت را تکمیل میکند و به دادههای مربوطه یا منبع محاسباتی دسترسی پیدا میکند.
این میتواند برای خدماتی که فروش آنها از طریق اشتراکهای معمولی دشوار است، از جمله فراخوانیهای API فردی، مقادیر کمی از محاسبات ابری یا دادههای بازار تخصصی مفید باشد.
کوینبیس در ابتدا پرداختهای USDC در Base را به عنوان یک پیادهسازی تبلیغ کرد. با این حال، x402 طوری طراحی شده است که خنثی نسبت به روش پرداخت باقی بماند. توسعه بلندمدت آن میتواند شامل استیبلکوینها، کارتها و سایر سیستمهای پرداخت باشد به جای اینکه فقط به یک بلاکچین محدود شود.
در جولای ۲۰۲۶، بنیاد لینوکس راهاندازی عملیاتی بنیاد x402 را پس از اینکه کوینبیس پروتکل را به یک ساختار حاکمیت باز اهدا کرد، اعلام کرد. این بنیاد در زمان راهاندازی حدود ۴۰ سازمان شرکتکننده داشت و پایگاه گستردهتری را فراتر از محصولات خود کوینبیس برای x402 فراهم کرد.
ادغام AWS به پروژه وزن عملی بیشتری میبخشد
روایت x402 زمانی که Amazon Bedrock AgentCore Payments زیرساخت پرداخت و کیف پول مرتبط را پذیرفت، معنادارتر شد.
این ادغام برای کمک به عاملهای هوش مصنوعی در کشف خدمات پولی، تکمیل تراکنشهای کوچک و دسترسی به منابع دیجیتال در حالی که در چارچوب کنترلهای سازمانی فعالیت میکنند، در نظر گرفته شده است. کوینبیس میگوید این طراحی شامل محدودیتهای هزینه، گزارشهای انطباق و زیرساخت کیف پول است که کلیدهای خصوصی را مستقیماً در معرض عامل قرار نمیدهد.
کوینبیس فعالیت اولیه قابل توجهی را در سراسر x402 گزارش کرده است، اگرچه ارقام استفاده آن توسط شرکت ارائه شده و به طور مستقل حسابرسی نشده است. به همین دلیل، اعداد باید به عنوان مدرکی برای آزمایش در نظر گرفته شوند تا اثباتی برای پذیرش تجاری گسترده.
با این حال، ترکیب محصولات کوینبیس، ادغام AWS و حاکمیت بنیاد لینوکس نشان میدهد که پرداختهای مبتنی بر عامل در حال فراتر رفتن از مقالات سفید هستند.
چرا برخی شرکتهای ارز دیجیتال به سمت هوش مصنوعی حرکت میکنند
اظهارات آرمسترانگ در حالی بیان شد که چندین شرکت زیرساخت دیجیتال منابع خود را از استخراج ارز دیجیتال به محاسبات هوش مصنوعی منتقل میکردند.
Crusoe عملیات استخراج بیتکوین خود را در سال ۲۰۲۵ فروخت تا بر زیرساخت هوش مصنوعی تمرکز کند. TeraWulf و Applied Digital نیز قرار گرفتن خود در معرض محاسبات با کارایی بالا و مراکز داده هوش مصنوعی را گسترش دادهاند.
دلیل مالی قابل درک است. هم استخراج بیتکوین و هم مراکز داده هوش مصنوعی به دسترسی به برق، سیستمهای خنککننده، زمین و تأسیسات محاسباتی در مقیاس بزرگ نیاز دارند. هنگامی که مشتریان هوش مصنوعی قراردادهای بلندمدت جذابی ارائه میدهند، اپراتورهای زیرساخت ممکن است تصمیم بگیرند که این قراردادها بازده بهتری نسبت به استخراج ارائه میدهند.
این لزوماً استدلال مدیرعامل کوینبیس را رد نمیکند. شرکتهای زیرساخت در حال تصمیمگیری تخصیص سرمایه هستند، در حالی که آرمسترانگ ادعای گستردهتری در مورد نقش بلاکچین در اقتصاد مبتنی بر هوش مصنوعی مطرح میکند.
هر دو روند میتوانند همزمان وجود داشته باشند: برخی شرکتها ممکن است قرار گرفتن مستقیم خود در معرض ارز دیجیتال را کاهش دهند، در حالی که برنامههای هوش مصنوعی تقاضای جدیدی برای پرداختهای استیبلکوین و کیف پولهای قابل برنامهریزی ایجاد میکنند.
چه چیزی میتواند بازار امور مالی مبتنی بر عامل را هدایت کند؟
قویترین مورد استفاده میتواند پرداختهای ماشین به ماشین باشد. سیستمهای پرداخت سنتی به طور کلی حول دارندگان حساب انسانی، چرخههای صورتحساب ثابت و مقادیر تراکنش به اندازهای بزرگ که هزینههای پردازش را توجیه کند، طراحی شدهاند. خدمات هوش مصنوعی ممکن است به مدل متفاوتی نیاز داشته باشند، که در آن نرمافزار مقادیر کمی از اطلاعات یا قدرت محاسباتی را بر حسب تقاضا خریداری میکند.
زیرساختهای پرداخت مبتنی بر ارز دیجیتال ممکن است چندین مزیت ارائه دهند: آنها به طور مداوم کار میکنند، از قوانین قابل برنامهریزی پشتیبانی میکنند و میتوانند تراکنشها را در سراسر مرزها تسویه کنند. استیبلکوینها همچنین نوسانات قیمت مرتبط با استفاده از داراییهایی مانند بیتکوین برای پرداختهای معمول را کاهش میدهند.
با این حال، تضمینی وجود ندارد که ارز دیجیتال به روش پرداخت غالب برای عاملهای هوش مصنوعی تبدیل شود. بانکها، شبکههای کارت و شرکتهای فینتک میتوانند سیستمهای رقیب بسازند، در حالی که خود x402 میتواند از روشهای پرداخت فراتر از استیبلکوینها پشتیبانی کند.
نتیجه نهایی به هزینه، قابلیت اطمینان، مقررات و اینکه آیا کاربران به عاملها برای کنترل وجوه واقعی اعتماد میکنند، بستگی دارد.
ریسکهای کلیدی پشت روایت هوش مصنوعی و ارز دیجیتال
امور مالی مبتنی بر عامل ریسکهایی را معرفی میکند که فراتر از نوسانات معمول بازار است.
یک عامل ممکن است یک دستورالعمل را اشتباه متوجه شود، با یک سرویس مخرب تعامل کند یا یک پرداخت ناخواسته را تأیید کند. حملات تزریق پرامپت نیز ممکن است نحوه رفتار یک عامل را دستکاری کنند. محدودیتهای هزینه و کیف پولهای مجزا میتوانند خسارت بالقوه را کاهش دهند، اما نمیتوانند آن را به طور کامل حذف کنند.
مقررات نگرانی دیگری است. تراکنشهای خودکار همچنان باید با الزامات تأیید هویت، غربالگری تحریمها، تعهدات مالیاتی و قوانین ضد پولشویی مطابقت داشته باشند. هوش مصنوعی مسئولیت را از فرد یا سازمانی که عامل را اداره میکند، حذف نمیکند.
پذیرش به همان اندازه نامشخص است. اعلام یک پروتکل یا مشارکت تضمین نمیکند که کسبوکارها حجم پرداخت معنیداری از آن ایجاد کنند. سرمایهگذاران باید بین پیشرفت فنی، استفاده گزارششده توسط شرکت و تقاضای تجاری که به طور مستقل تأیید شده است، تمایز قائل شوند.
نتیجهگیری
مدیرعامل کوینبیس استدلال نمیکند که هر شرکت ارز دیجیتالی باید برچسب هوش مصنوعی را به کسبوکار خود اضافه کند. نکته او این است که هوش مصنوعی و ارز دیجیتال ممکن است بخشهای متفاوتی از یک مشکل را حل کنند.
عاملهای هوش مصنوعی میتوانند اطلاعات را تجزیه و تحلیل کرده و اقدام کنند. زیرساخت ارز دیجیتال میتواند کیف پولهای قابل برنامهریزی، پرداختهای استیبلکوین و تسویه مداوم را فراهم کند. محصولاتی مانند «کوینبیس برای عاملها» و x402 شواهد اولیه را ارائه میدهند که این ترکیب میتواند از نظر فنی کار کند.
اینکه آیا این به یک بازار مالی بزرگ تبدیل خواهد شد یا خیر، نامشخص باقی میماند. پذیرش، امنیت و مقررات بیش از عناوین خبری اهمیت خواهند داشت. در حال حاضر، امور مالی مبتنی بر عامل به بهترین وجه به عنوان یک دسته زیرساخت نوظهور با فعالیت توسعه معتبر، اما بدون موفقیت تجاری تضمینشده، درک میشود.
خوانندگان میتوانند بازارهای نوظهور دارایی دیجیتال و پوشش آموزشی را از طریق Tapbit دنبال کنند. کاربران موجود میتوانند از طریق صفحه ورود Tapbit به حسابهای خود دسترسی پیدا کنند، در حالی که کاربران جدید میتوانند از صفحه ثبتنام بازدید کنند.
سوالات متداول
مدیرعامل کوینبیس درباره ارز دیجیتال و هوش مصنوعی چه گفت؟
برایان آرمسترانگ، مدیرعامل کوینبیس، استدلال کرد که شرکتهای ارز دیجیتال نباید صرفاً برای دنبال کردن رونق هوش مصنوعی، بلاکچین را رها کنند. او معتقد است که هوش مصنوعی و ارز دیجیتال میتوانند مکمل یکدیگر باشند: هوش مصنوعی هوش و اتوماسیون را فراهم میکند، در حالی که ارز دیجیتال میتواند پرداختهای قابل برنامهریزی و زیرساخت تسویه را فراهم کند.
مدیرعامل کوینبیس کیست؟
برایان آرمسترانگ بنیانگذار و مدیرعامل کوینبیس است. او از زمان راهاندازی این شرکت در سال ۲۰۱۲ رهبری آن را بر عهده داشته و به طور مکرر در مورد مقررات ارز دیجیتال، استیبلکوینها، زیرساخت بلاکچین و فناوریهای مالی نوظهور اظهار نظر میکند.
امور مالی مبتنی بر عامل چیست؟
امور مالی مبتنی بر عامل فعالیتهای مالی را توصیف میکند که توسط عاملهای هوش مصنوعی در محدودههای تعیینشده توسط کاربران یا سازمانها انجام میشود. این فعالیتها ممکن است شامل انجام پرداختها، خرید دادهها، مدیریت گردش کارهای تأیید شده یا اجرای معاملات باشد. فرد یا شرکتی که عامل را اداره میکند، مسئول اقدامات آن باقی میماند.
